Lista wykluczenia może znacznie obniżyć twoją zdolność kredytową i utrudnić ci uzyskanie zgody na niskie oprocentowanie nowych pożyczek i linii kredytowych. Zgodnie z ustawą o Fair Credit Reporting, Foreclosures mogą pojawić się na twoim akcie kredytowym przez maksymalnie siedem lat. Jeśli biura kredytowe nie usuwają automatycznie notacji wykluczenia z raportu kredytowego po upływie tego czasu, możesz powiadomić o nieaktualnym wpisie i zażądać jego usunięcia. W niektórych przypadkach, jeśli notacja wykluczająca zawiera niedokładne informacje, możesz mieć możliwość jej usunięcia przed upływem siedmioletniego okresu sprawozdawczego.
Krok 1
Uzyskaj kopie raportów kredytowych od Experian, Equifax i TransUnion. Dzięki uczciwej i dokładnej procedurze transakcji kredytowej masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura kredytowego rocznie.
Krok 2
Znajdź wykaz wykluczenia dla każdego raportu kredytowego w sekcji "Public Records" lub "Public Information". Sprawdź datę wystąpienia wykluczenia, aby upewnić się, że wpis nie ma więcej niż siedem lat.
Krok 3
Sprzec się notowania wykluczenia w biurach kredytowych, jeśli wydarzyło się to ponad siedem lat temu. Poinformuj każde biuro kredytowe w swoim sporze, że sekcja 605 FCRA zabrania informacji dotyczących Foreclosures dotyczących pozostawania w raportach kredytowych klientów przez ponad siedem lat. Możesz sprzeciwić się informacji kredytowej online lub telefonicznie, ale Federalna Komisja Handlu zaleca, abyś przedstawił swój spór na piśmie, aby zachować dokładne zapisy procesu.
Krok 4
Sprawdź wpis wykluczenia pod kątem błędów, jeśli nie jest on nieaktualny. Jeśli jakiekolwiek informacje zawarte w notacji są nieprawidłowe, takie jak kwota, którą jesteś winien pożyczkodawcy lub data złożenia pozwu, możesz mieć podstawy do wcześniejszego usunięcia wpisu.
Krok 5
Skontaktuj się z pożyczkodawcą, który wstępnie skompilował raport, jeśli zauważysz błąd raportowania w notacji wykluczenia. Poinformuj pożyczkodawcę, że notacja jest niedokładna i musi zostać poprawiona lub usunięta. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy raczej usuną wpis niż próbują go skorygować.
Krok 6
Wykonaj kopie wszelkiej dokumentacji, która udowodni, że wpis wykluczenia jest niepoprawny. Prześlij tę dokumentację wraz z kopią raportu kredytowego i listem wyjaśniającym, że chcesz, aby wizytówka została poprawiona lub usunięta, do każdego biura kredytowego, które obecnie zgłasza niedokładne informacje. FCRA umożliwia biurom kredytowym 30 dni na zbadanie błędów raportowania i próbę ich weryfikacji lub korekty. Jeśli biura kredytowe nie mogą zweryfikować ani poprawić notacji wykluczenia, należy ją usunąć.
Krok 7
Złóż pozew przeciwko kredytodawcy zgłaszającemu wykluczenie, jeśli weryfikuje niedokładne informacje w biurach kredytowych. FCRA daje każdemu konsumentowi prawo do pozwania każdej firmy lub osoby, która świadomie dostarcza niedokładnych informacji do biur informacji kredytowej. Wielu kredytodawców, aby uniknąć płacenia przedstawicielowi, aby bronić ich w sądzie, woli po prostu usunąć listę wykluczenia z akta kredytowego powoda.
Wskazówki
- Możesz poprosić o bezpłatne raporty kredytowe online za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. Ta strona internetowa jest jedynym internetowym źródłem darmowych raportów kredytowych rekomendowanych przez Federalną Komisję Handlu. Jeśli nadal jesteś winien pieniądze pożyczkodawcy po wykluczeniu, możesz spróbować negocjować z pożyczkodawcą w celu usunięcia wykluczenia z raportu kredytowego w zamian za pełną spłatę należności. Biura kredytowe są zobowiązane jedynie do usunięcia nieprawidłowych informacji, jeśli nie można ich poprawić. W związku z tym należy zażądać korekty zamiast żądania natychmiastowego usunięcia zapisu wykluczenia.
Ostrzeżenia
- Jeśli wielokrotnie kwestionujesz swoje zamknięcie w biurach kredytowych, biura kredytowe mają prawo do rozważenia dodatkowych sporów "niepoważnych" i odmówienia dochodzenia swoich roszczeń.
