Dla większości ludzi stawanie się dorosłym oznacza zdobywanie ważnych kamieni milowych, takich jak ukończenie college'u, ślub, posiadanie dzieci i kupno domu.
Podczas gdy wszyscy nie są na tej samej ścieżce, ustalanie celów finansowych może pomóc w osiągnięciu osobistych celów - niezależnie od tego, czym one są. Oto 12 wskazówek, które sprawią, że staną się rzeczywistością:
Cele finansowe na Twoje 20s
Cel nr 1: Zacznij oszczędzać na emeryturę TERAZ (naprawdę)
Emerytura jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą, o której myślisz podczas swoich lat dwudziestych, szczególnie jeśli zarabiasz na podstawowym wynagrodzeniu i masz kredyty studenckie.
Jednak rozpoczęcie programu oszczędzania na emeryturę, gdy jesteś młody, może mieć ogromny wpływ na twoją finansową przyszłość, ze względu na magię złożonych odsetek.
Kalkulator składających się z odsetek na Investor.gov pokazuje, że jeśli zainwestujesz 5000 $ w wieku 22 lat, możesz osiągnąć wzrost liczby jaj o wartości przekraczającej 250 000 $ do końca 40-letniej kariery. A to zakłada, że nigdy nie zainwestujesz innego dolara!
Zacznij oszczędzać TERAZ, młodzi ludzie! Źródło: dwadzieścia20 / @ Sphotography Cel nr 2: Żyj w twoich środkach
To, że rozpocząłeś swoją pierwszą pracę, nie oznacza, że możesz pozwolić sobie na prawdziwie dorosły styl życia. Trzeba było lat twoich rodziców, aby zdobyć domy, samochody i inne pułapki dorosłości, więc nie zadawaj sobie długów próbując je dopasować.
Uczenie się życia w granicach własnych środków w wieku 20 lat tworzy dobry nawyk, który będziesz nosić przez całą dorosłość. Będziesz mniej skłonny do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej lub pogorszenia wyniku kredytowego.
I życie pod Twoje środki mogą ułatwić wykonywanie ważnych czynności, takich jak oszczędzanie na emeryturę i podróżowanie. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, skorzystaj z kalkulatora budżetowego, który pomoże Ci obliczyć miesięczny budżet.
Czy wspominaliśmy, że musisz zacząć oszczędzać? Kredyt fotograficzny: twenty20 / @ ameg2013 Cel nr 3 Zbuduj fundusz awaryjny
Twoje 20 lat - kiedy możesz mieć mniej obowiązków finansowych, takich jak dzieci lub kredyt hipoteczny - to najlepszy czas na zbudowanie swojego "deszczowego dnia" funduszu.
Posiadanie wynagrodzenia na poziomie podstawowym nie jest usprawiedliwieniem dla braku kasy awaryjnej, ponieważ im mniej pieniędzy zarobisz, tym bardziej będziesz potrzebował poduszki, jeśli pojawią się niespodziewane trudności finansowe.
Eksperci tacy jak Suze Orman zalecają konfigurowanie automatycznych przelewów z rachunku czekowego lub czekowego na konto oszczędnościowe. Możesz zacząć od przeniesienia niewielkich kwot, ale celem jest zgromadzenie około ośmiu miesięcy kosztów utrzymania (i nie mniej niż trzech).
Cel nr 4 Zbuduj swoją historię kredytową
Dobry kredyt jest kluczem do finansowej dorosłości, więc nadszedł czas, aby zbudować solidną historię kredytową, jeśli planujesz kupić dom, samochód lub rozpocząć działalność gospodarczą.
Podczas gdy kredyty studenckie mogą pomóc w ustaleniu historii kredytowej, rozważ dywersyfikację, otwierając jedną lub dwie karty kredytowe lub zarządzając kolejną pożyczką ratalną, na przykład banknotem samochodowym.
Pamiętaj, że kredyty na budowę są powolnym procesem - wymagającym jednorazowych płatności za każdym razem - więc pożyczaj tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić, i spłacaj swoje karty kredytowe co miesiąc.
I nie zapominaj o śledzeniu raportu kredytowego z powodu błędów, które mogą zniszczyć Twój kredyt. Zgodnie z prawem federalnym, konsumenci mogą uzyskać jeden bezpłatny raport kredytowy z trzech najlepszych biur kredytowych rocznie.
Spłacanie długów to dobra rzecz w każdym wieku. Kredyt fotograficzny: twenty20 / @ djrage Cele finansowe na Twoje 30s
Cel nr 1: Spłacić zadłużenie karty kredytowej
Jeśli zwiększysz swoje karty kredytowe w latach 20-tych, czas odzyskać swoje finanse.
Ekspert finansowy Steve Ramsey zaleca "metodę kuli śnieżnej", w której płacisz minimalne kwoty na swoich kartach, z wyjątkiem tej, która ma najniższą saldo - zapłać najpierw tą jedną. Kiedy ta karta zostanie spłacona, weź dodatkowe pieniądze, które masz teraz i zastosuj do następnego największego salda i tak dalej.
Cel nr 2: spłacaj pożyczki studenckie
Czas spłacić kredyty studenckie teraz (mam nadzieję!) W momencie, gdy twój dochód rośnie. Jeśli możesz spłacić dług studencki, stwórz plan agresywnego działania.
Ale jeśli twój dług jest naprawdę potworem, spróbuj uzyskać plan spłat, który ma sens dla twojego poziomu dochodów. Sprawdź kalkulatory spłat kredytów studenckich Departamentu Edukacji, aby zobaczyć, który plan jest dla Ciebie najlepszy.
Bądź realistą, ile domu możesz sobie pozwolić. Źródło: tab62 / AdobeStock Cel nr 3: oszczędzaj na zaliczkę w domu
Teraz, gdy twoje zarobki są wyższe, a zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczek studenckich są pod kontrolą, nadszedł czas, aby przestać płacić za wynajem. Zacznij oszczędzać teraz dla domu, którego Ty lub Twoja rodzina potrzebujecie.
Zaliczka w wysokości co najmniej 20 procent zazwyczaj daje najlepsze warunki finansowania. Zacznij od ustalenia, ile domu możesz realistycznie wydać na podstawie miesięcznych płatności hipotecznych. (Eksperci zalecają, aby nie więcej niż 30 procent swoich dochodów na mieszkania).
Następnie użyj kalkulatora hipotecznego, aby ustalić miesięczne koszty na podstawie zaliczki, stopy procentowej i ceny zakupu.
Upewnij się, że jesteś całkowicie zakryty. Prawa do zdjęć: aaabbc / AdobeStock Cele finansowe na Twoje 40 lat
Cel nr 1: Ubezpiecz się prawidłowo
Kiedy jesteś młody, ubezpieczenie wydaje się bardziej luksusem niż koniecznością. Masz rzeczy poza zwykłymi meblami i nie możesz biegać tak szybko, jak dawniej. Prawdopodobnie masz partnera, dzieci, a nawet rodziców, którzy na ciebie liczą.
Zdobądź siebie (i swoją rodzinę). Źródło zdjęcia: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Upewnij się, że masz odpowiednią ilość samochodów, zdrowia, właścicieli domów i, tak, powiedziałem to - ubezpieczenie na życie - które naprawdę potrzebujesz. American Institute of CPAs może pomóc w rozpoczęciu obliczania swoich potrzeb.
Cel nr 2: Napisz testament
Chociaż nigdy nie jest za wcześnie, aby napisać testament, jest to konieczne, gdy masz znaczące aktywa lub osoby na utrzymaniu. Skonsultuj się z prawnikiem lub specjalistą ds. Finansowych, jeśli go posiadasz. Jeśli nie, witryny takie jak LegalZoom mogą pomóc Ci napisać je niedrogo.
Pilnuj swojego portfela, Richie Rich. Źródło zdjęć: karagrubis / AdobeStock Cel 3: Zrównoważyć swoje inwestycje
Jeśli starannie oszczędzasz, gratulacje! Ale zanim weźmiesz szampana, zastanów się nad tym, że inwestycje dokonane w latach 20. i 30. mogą nie spełniać Twoich finansowych celów.
Ponieważ niektóre aktywa są zawyżone lub słabsze, albo rosną, albo kurczą się w stosunku do całego portfela. Oznacza to, że możesz mieć więcej (lub mniej) niektórych aktywów, niż zamierzałeś.
Rebalancing to szansa na ponowną kalibrację portfela, aby spełnić obecne i przyszłe cele. Wiele programów emerytalnych sponsorowanych przez firmę oferuje bezpłatne narzędzia do przywracania równowagi na swoich stronach internetowych.
Upewnij się, że obliczysz, ile będziesz potrzebować na emeryturze. Źródło: Talashow / AdobeStock Cele finansowe dla 50 i więcej lat
Cel nr 1: Catch Up na składki emerytalne
Jeśli straciłeś oszczędności emerytalne, nie rozpaczaj. Zgodnie z zasadami IRS masz prawo do corocznego wpłacania składek po ukończeniu 50 lat.
Podczas gdy roczny limit składki 401 (k) wynosi 18 000 USD, IRS zezwala na dodatkowe składki w wysokości do 6000 USD rocznie. To daje sumę 24 000 $ w rocznych składkach 401 (k).
Nie jest za późno, by oszczędzać. Kredyt fotograficzny: twenty20 / @ lelia_milaya Nie masz 401 (k)? Nie ma problemu. Wujek Sam ma również rezerwy dla tradycyjnych i Roth IRA: możesz wnieść dodatkowe 1000 $ powyżej standardowego limitu składki rocznej w wysokości 5500 USD - do sumy 6.500 USD rocznie w wieku 50 lat i później.
Cel nr 2: zamapuj plan emerytalny
Gdy zbliżasz się do oficjalnego wieku emerytalnego, nadszedł czas, aby zacząć planować, jak będziesz żył podczas swoich złotych lat.
Obliczanie budżetu na emeryturę to dopiero początek; będziesz także chciał zdecydować, czy kontynuować pracę, gdzie mieszkać i więcej: Potrzebujesz planu, który może dostosować twój styl życia.
Jeśli jednak zdecydujesz (lub będziesz potrzebować) o kontynuowaniu pracy, powinieneś zrozumieć podatek i inne finansowe skutki pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego. Na przykład możesz wymagać minimalnych wypłat z kont emerytalnych. (Sprawdź arkusze IRS, aby określić wymagane minimalne rozkłady tutaj).
Mapowanie idealnej emerytury pozwala teraz lepiej się nią cieszyć, gdy nadejdzie czas.
Twoje finanse to podróż, a nie cel, a każda dekada to nowe cele do spełnienia. Niezależnie od tego, czy osiągnąłeś każdy kamień milowy na czas, jest to mniej ważne niż osiągnięcie osobistych celów pieniężnych, choć mogą one być skromne lub ambitne.
Co myślisz?
Czy poznałeś te kamienie milowe? Dlaczego lub dlaczego nie? Który z tych celów jest dla Ciebie najtrudniejszy? Czy masz jakieś inne wskazówki lub strategie? Pozostaw komentarz poniżej i daj nam znać!
