Czy jest lepszy sposób na rozpoczęcie stresu w okresie świątecznym niż rozmowę o odliczeniach, koasekuracji i wysokich składkach? Witamy w otwartej rejestracji, w której pracownicy mogą ponownie ocenić swoje opcje opieki zdrowotnej w listopadzie.
Jest to doskonała okazja, aby uzyskać lepsze korzyści i zmaksymalizować oszczędności; jeszcze otwarta rekrutacja jest często niedostatecznie wykorzystywana. "Chociaż może to być jedna z najważniejszych decyzji podejmowanych przez Amerykanów przez cały rok, konsumenci nie poświęcają wystarczająco dużo czasu na badanie planów medycznych - zazwyczaj dlatego, że są mylące i przytłaczające" - mówi Andrea Woroch, ekspert w dziedzinie oszczędności pieniędzy i konsumentów.
Aby uprościć ten proces, należy wziąć pod uwagę sześć czynników przy podejmowaniu decyzji o tym, co jest najlepsze dla zasięgu Twojej rodziny i zysków.
1. Spójrz poza miesięczną premię
Obliczenie miesięcznej kwoty ubezpieczenia, zwanej inaczej premią, jest dobrym pierwszym krokiem. Nie wybieraj jednak niższej miesięcznej składki bez uwzględnienia w ogóle całkowitych kosztów opieki, w tym kosztów leczenia - ustalonej kwoty, którą będziesz musiał zapłacić z kieszeni za wizytę lub obsługę każdego lekarza.
"Może ci pomóc zapłacić więcej miesięcznie i mniej z kieszeni, jeśli często chodzisz do lekarza, potrzebujesz leków lub masz poważną chorobę i wiesz, że musisz regularnie chodzić do szpitala" - mówi Woroch.
2. Zrozumieć swoją koasekurację
Nawet po spełnieniu twojego odliczenia - kwoty, którą zapłacisz przed rozpoczęciem ubezpieczenia - będziesz nadal płacić solidarnością (te brzydkie rachunki medyczne, które tak łatwo gromadzą się), co stanowi procent wszystkich kosztów opieki zdrowotnej i coś, co wielu konsumentów przeoczy, mówi Woroch.
Ogólnie rzecz biorąc, plany o niższym odliczeniu oznaczają wyższą współzawodnictwo, które może wynosić od 10 do 30 procent twojego rachunku. Choć 30% współubezpieczenia może wydawać się bardziej opłacalne niż odliczenie w wysokości 3 000 $ w krótkim okresie, możesz pomyśleć inaczej po pobycie w szpitalu za 20 000 $.
3. Wysokie świadczenia pieniężne
Jeśli zdecydujesz się na drogę odliczenia, mądrze jest założyć konto oszczędnościowe lub HSA. Pozwala to na umieszczenie pieniędzy przed opodatkowaniem na wydatki medyczne z własnej kieszeni.
Pod koniec roku wszelkie resztki pieniędzy w HSA a mogą zostać przeniesione na następny rok. Dodatkowo, Woroch sugeruje, aby zapytać, czy twój pracodawca oferuje dodatkowy plan ubezpieczeniowy w celu pokrycia bieżących kosztów w razie nagłej potrzeby.
4. Nie bój się pytać
"Powszechnym problemem, z którym borykają się ludzie, nie jest dokładne ustalenie, jakie kroki należy podjąć, aby uzyskać dokładnie taką opiekę, jakiej potrzebują" - mówi Jonathan Cohen, pracownik ds. Komunikacji w Oscar, nowym dostawcy usług medycznych.
Dostępne są zasoby, które pozwalają zaoszczędzić czas, frustrację i pieniądze, jeśli ich poszukujesz, np. Po prostu rozmawiając z działem HR lub obsługą klienta Twojego dostawcy. Oscar na przykład ma czteroosobowy "zespół concierge" dostępny dla klientów, gdy już zarejestrują się w Internecie, co może pomóc w znalezieniu optymalnego planu.
Co więcej, jeśli rejestrujesz się przez rynek opieki zdrowotnej i uważasz, że Twój dochód lub sytuacja może potencjalnie kwalifikować Cię do otrzymania dotacji rządowej za pośrednictwem ustawy Affordable Care Act, Cohen sugeruje również o to zapytać.
Jeśli myślisz o wprowadzeniu zmian w rodzinie w przyszłym roku, weź pod uwagę to podczas otwartej rejestracji. Źródło: Millaf / Adobe Stock 5. Czynnik w życiowych zmianach
Czy masz dziecko w drodze? A może niedawno związałeś węzeł? Będziesz chciał zinterpretować nowe dodatki w swoim ubezpieczeniu, nie tylko dodając je do swojego planu, mówi Cohen. Na przykład, z dziećmi, będziesz chciał zapisać się na opiekę pediatryczną wysokiej jakości i potencjalnie strukturę świadczeń, która zapewnia bezpłatne nieograniczone rozmowy telefoniczne do lekarza, tak aby koszt nigdy nie był problemem, gdy masz pytania dotyczące zdrowia Twojego dziecka.
6. Kiedy korzystasz z rynku opieki zdrowotnej, działaj wcześniej
Większość pracodawców ma termin na zapisanie się na świadczenia. Jednak w przypadku korzystania z rynku opieki zdrowotnej opóźnienie decyzji o otwartej rejestracji prawdopodobnie będzie kosztować więcej czasu, gdy dołączysz do kolejki dzwoniących próbujących przekroczyć wyznaczony termin.
Rejestracja tak szybko, jak to możliwe, zapewni płynniejsze wrażenia bez konieczności wcześniejszej zapłaty. Płatność zostanie naliczona w pierwszym dniu ubezpieczenia, niezależnie od tego, kiedy ustalisz plan opieki zdrowotnej, wyjaśnia Cohen.
Co myślisz?
Czy uważasz te porady za pomocne? Czy uważasz, że otwarta rejestracja jest stresująca? Jak myślisz, jakiej rady brakuje na tej liście? Daj nam znać w komentarzach!
