Ponieważ twoje świadczenia Medicare często wymagają dopłaty lub mogą być ograniczone w wysokości ubezpieczenia rocznie, można wykupić plan ubezpieczenia uzupełniającego Medicare, aby pokryć braki w pokryciu Medicare. Te uzupełniające plany ubezpieczeniowe - zwane planami Medigap - są dostępne od prywatnych ubezpieczycieli. Jeśli jesteś beneficjentem Medicare, ponieważ masz 65 lat lub więcej, masz prawo do zakupu planu Medigap. Jednakże, jeśli masz mniej niż 65 lat i otrzymujesz Medicare z powodu niepełnosprawności, plan Medigap może nie być dla ciebie dostępny. (Patrz Odnośnik 2 - str. 43)
Funkcja polityki Medigap
Twoje podstawowe świadczenia Medicare obejmują część A, pokrycie kosztów leczenia w szpitalu oraz część B, pokrycie ambulatoryjnych usług medycznych; jednak twoje świadczenia pochodzą z limitów i współpłacenia. Na przykład, chociaż część B z Medicare obejmuje dostawy i usługi w zakresie cukrzycy, takie jak paski testujące poziom cukru we krwi i monitory, w 2010 r. Będziesz musiał zapłacić 20 procent kwoty zatwierdzonej przez Medicare. Ponadto istnieją ograniczenia co do tego, jak często i jak dużo z tych dostaw otrzymasz rocznie. (Patrz zasób str. 15) Zasady Medigap są uzupełniającymi planami ubezpieczeniowymi, które zapewniają pokrycie części tych kosztów i zapewniają pokrycie kosztów rzeczy, których Medicare może nie pokrywać. (Patrz odniesienie 1)
Niepełnosprawność i ESRD
Jeśli masz mniej niż 65 lat i otrzymujesz świadczenia Medicare z powodu niepełnosprawności lub schyłkowej choroby nerek (ESRD), możesz nie być w stanie wykupić polisy Medigap. Chociaż firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane prawem federalnym do sprzedaży zasad Medigap osobom powyżej 65 roku życia, nie ma takiego prawa w odniesieniu do osób poniżej 65 lat otrzymujących Medicare. Ponadto, nawet jeśli masz dostęp do polityki Medigap, firmy ubezpieczeniowe mogą stosować kryteria ubezpieczenia medycznego, takie jak wcześniejszy warunek, co oznacza, że możesz płacić więcej za tę samą politykę Medigap, oferowaną osobom powyżej 65 lat. (Zobacz Odniesienie 2 - str. 43 i 44)
Wariacje państwowe
Pomimo braku wymogów federalnych, 27 stanów ma przepisy, które wymagają od firm ubezpieczeniowych oferowania zasad Medigap beneficjentom Medicare w wieku poniżej 65 lat. Prawa obowiązujące w tych stanach są jednak różne. Na przykład Kalifornia i Massachusetts wymagają, aby zasady Medigap były oferowane osobom niepełnosprawnym poniżej 65 roku życia, ale nie osobom dotkniętym ESRD. Jeden stan, Delaware, wymaga, aby zasady Medigap były oferowane tylko osobom cierpiącym na ESRD poniżej 65 lat. Oprócz tych różnic niektóre firmy oferują zasady Medigap osobom, które nie ukończyły 65 lat na zasadzie dobrowolności. (Patrz: odniesienie 2 - str. 43 i 44)
Państwowe programy poradnictwa i pomocy w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych (SHIP)
Ponieważ dostępność planów Medigap dla beneficjentów Medicare poniżej 65 lat jest tak różna w poszczególnych stanach, najlepszym sposobem uzyskania informacji o tym, co może być dostępne, jest skontaktowanie się z Państwowymi Poradniami Ubezpieczeń Zdrowotnych i Programami Pomocy, zwanymi również STATKAMI . Program każdego państwa ma na celu odpowiedzieć na wszystkie twoje pytania związane z Medicare, w tym na takie pytania, jak dostępność planów Medigap, jakie plany mogą dla ciebie zrobić i jak wybrać plan. Na stronie internetowej Medicare znajduje się link do wszystkich stron z programami państwowymi lub można zadzwonić pod numer 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), aby znaleźć numer telefonu do programu twojego państwa. (Patrz: odniesienie 2 - str. 49 i 50 oraz odniesienie 3)
Otwarta rejestracja o 65
Jeśli otrzymujesz świadczenia Medicare przed ukończeniem 65 lat, będziesz mieć otwartą rejestrację na plany Medigap po osiągnięciu 65 lat. Nawet gdybyś był już w stanie uzyskać politykę Medigap, będziesz miał więcej zasad do wyboru i będziesz w stanie uzyskać niższa składka. Firmy ubezpieczeniowe nie mogą odmówić sprzedaży polisy Medigap w otwartym okresie rejestracji, ani też nie mogą zostać obciążone wyższą składką niż inne osoby, które mają 65 lat. (Patrz: odniesienie 2 - str. 18)
