Rodzinne ubezpieczenie zdrowotne to polisa, która pomaga pokryć koszty leczenia. Może służyć do leczenia chorób, terapii, profilaktyki, leków na receptę itp. Otrzymane ubezpieczenie zależy od konkretnej polityki. Istnieje wiele rodzajów rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego, a koszty są różne dla każdego rodzaju.
Ogólny średni koszt
Według Kaiser Family Foundation, średnie roczne składki na ogólne rodzinne ubezpieczenia zdrowotne wynosiły 12.680 USD w 2008 r., A roczna średnia roczna wyniosła 1 057 USD. Liczba ta uwzględnia wszystkie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych, w tym organizację zajmującą się utrzymaniem zdrowia (HMO), preferowaną organizację usługodawcy (PPO), punkt obsługi (POS) i wysokooprocentowane plany zdrowotne z opcjami oszczędnościowymi (HDHP / SO).
Średni koszt HMO
Według Kaiser Family Foundation, średni roczny koszt ubezpieczenia rodzinnego HMO wyniósł 13 122 USD w 2008 r. Lub 1,093 USD miesięcznie. W HMO rodzina jest zwykle przypisana do konkretnego lekarza lub usługodawcy medycznego, który jest pracownikiem HMO. Jeśli członek rodziny korzysta z innego usługodawcy poza siecią, polisa ubezpieczeniowa nie zapłaci za wizytę ani za oferowane leczenie. Pokrycie jest opłacane z góry ze współpłaceniem przez ubezpieczonego za rzeczywiste wizyty lekarskie.
Średni koszt PPO
Według szacunków rodziny Kaiser Foundation średnia składka rodzinna za PPO wynosiła 13 937 USD rocznie w 2008 r. Lub 1078 USD miesięcznie. Dzięki PPO rodziny mogą wybierać spośród różnych dostawców usług medycznych, aby zaspokoić swoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej. W przeciwieństwie do HMO, ci usługodawcy sieciowi nie są pracownikami firmy ubezpieczeniowej. W zależności od okoliczności i zasięgu, leczenie z lekarza lub zakładu spoza sieci może być przynajmniej częściowo pokryte.
Średni koszt POS
Fundacja Rodziny Kajzerów poinformowała, że przeciętny rodzinny plan punktowy (POS) kosztuje 12 330 USD rocznie w 2008 r. Lub 1028 USD miesięcznie. Polityka punktowa (POS) łączy usługi HMO i PPO. Rodzina wyznacza lekarza jako swojego głównego dostawcę opieki zdrowotnej. Ten dostawca może w razie potrzeby polecić członka rodziny dostawcy usług poza siecią, a koszty te będą przynajmniej częściowo pokryte przez plan POS. Bez takiego polecenia rodzina musiałaby pokryć całkowity koszt opieki poza siecią. Opieka POS jest przeznaczona dla pracowników firm w różnych miastach, aby udostępnić im szeroką gamę lekarzy w różnych lokalizacjach.
Średni koszt HDHP / SO
Według Kaiser Family Foundation, wysokooprocentowane plany zdrowotne z opcją oszczędności (HDHP / SO) miały średnią roczną składkę rodzinną w wysokości 10 121 USD w 2008 r. Lub średnią miesięczną składkę w wysokości 843 USD. W HDHP rodzina musi zapłacić minimalny roczny udział własny przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej. Na przykład oczekuje się, że rodzina zapłaci za pierwsze 2000 USD wydatków na opiekę zdrowotną, a następnie ubezpieczenie pokryje wydatki przekraczające tę kwotę. Zwykle istnieje maksymalny limit z kieszeni, z którego rodzina może również zapłacić (na przykład nie musieliby płacić więcej niż 10 000 $ z kieszeni rocznie). Te odliczenia i limity są zwykle dostosowywane zgodnie ze zmianą kosztów utrzymania każdego roku. Rzeczywista opieka medyczna może być zapewniona przez HMO, PPO lub dostawcę POS, w zależności od konkretnego planu.
Plany HDHP zazwyczaj zawierają opcję oszczędności, która może być rachunkiem oszczędnościowo-zdrowotnym (HSA) lub umową refundacji kosztów leczenia (HRA), zaprojektowaną, aby pomóc rodzinom zaoszczędzić na przyszłe wydatki medyczne. Na przykład rodzina może wyznaczyć 10 000 USD swoich dochodów przed opodatkowaniem, które zostaną umieszczone na koncie oszczędnościowym, aby pokryć koszty leczenia w tym roku. Gdy wydatki te zostaną poniesione, środki zostaną wycofane z konta.
Średni koszt COBRA
Pracownicy zwolnieni z pracy lub doświadczający innych wydarzeń kwalifikujących się (np. Utrata współmałżonka, skrócenie czasu pracy do pracy w niepełnym wymiarze godzin) mogą zasadniczo kontynuować ochronę ubezpieczeniową przez okres do 18 miesięcy w ramach Ustawy o korelacji zbiorczej Omnibus Omnibus (COBRA) z 1985 roku. pracodawcy mogą obciążyć do 102 procent kosztów kontynuacji tych składek. Według Families USA, średnie miesięczne składki COBRA z tytułu ubezpieczenia rodzinnego w 2008 r. Wyniosły 1 069 USD, od 885 USD na Hawajach i 915 USD w Nevadzie do 1 191 USD w New Hampshire.
Znaczenie
Koszty opieki zdrowotnej wzrosły dramatycznie od końca XX wieku. Według Time Magazine, składki na ubezpieczenie zdrowotne rodziny wzrosły o 131 procent od 1999 r. Wiele rodzin nie może sobie pozwolić na ubezpieczenie zdrowotne, więc pozwalają one na wygaśnięcie ich polisy i mają nadzieję, że nie wystąpi nagły przypadek medyczny. Takie przerwy w zarządzaniu są szczególnie częste w okresach trudności gospodarczych: gdy firmy zamykają lub zwalniają pracowników, mogą także znacząco zmienić swoje świadczenia zdrowotne, przenosząc więcej kosztów na tych pracowników, którzy pozostają.
