Zły raport kredytowy może utrudnić twoje życie finansowe. Niestety, nie ma łatwej poprawki, jeśli chodzi o poprawę raportu kredytowego. Będziesz musiał opracować zdrowsze nawyki wydatków i nauczyć się lepiej zarządzać swoimi finansami. Chociaż nie można usunąć negatywnych informacji z raportu kredytowego, który jest dokładny, można podjąć kroki w celu poprawy raportu kredytowego w ciągu zaledwie trzech miesięcy. Chociaż naprawa karty kredytowej wymaga czasu, w ciągu trzech miesięcy można zauważyć poprawę wyniku kredytowego.
Krok 1
Pamiętaj, że jedynym uzasadnionym sposobem na naprawienie kredytu jest zrobienie tego samemu. Nie paść ofiarą usług, które pobierają opłatę za pomoc. Usługi kredytowe często twierdzą, że mogą poprawić swój raport kredytowy, a nawet usunąć negatywne informacje. Maxine Sweet, specjalista ds. Edukacji publicznej w Experian Credit Reporting Agency, ostrzega konsumentów, że mogą samodzielnie naprawić kredyt i że firmy pobierające opłaty za usunięcie kont wykluczających są zwykle oszustami.
Krok 2
Zamów kopię raportu kredytowego i uważnie na niego patrz (patrz Zasoby). Nierzadko zgłaszane są niedokładne informacje. Na przykład konto, które zostało opłacone w całości, może zostać uznane za zaległe. Inną niedokładnością, która często pojawia się w raportach kredytowych, jest saldo zaległe dla konta kredytowego, które zostało w całości opłacone. Zaznacz wszelkie informacje na raporcie kredytowym, które Twoim zdaniem są nieprawidłowe.
Krok 3
Prześlij spór o wszelkie informacje w raporcie kredytowym, o których wiesz, że są niedokładne. Zbierz wszystkie dokumenty potwierdzające, które musisz udowodnić. Poszukaj listów od wierzycieli, które stwierdzają, że Twoje konto zostało opłacone w całości, oprócz pokwitowań płatności lub wyciągów bankowych pokazujących płatności. Za prowadzenie sporów odpowiedzialna jest agencja ds. Informacji kredytowej. Jeśli agencja znajdzie na Twoją korzyść, niedokładne szczegóły zostaną usunięte z Twojego konta.
Krok 4
Płać każdy rachunek, który masz na czas każdego miesiąca. Nigdy nie płać mniej niż minimalna należna płatność lub Twoje konto będzie nadal oznaczane jako zaległe. Dokonywanie płatności salda wcześniej niż w miesiącu może zmniejszyć wysokość opłat odsetkowych lub finansowych. Płacenie przed następnym terminem fakturowania może zmniejszyć kwotę, którą kredytodawca przekazuje agencji ratingowej w tym miesiącu, co może pomóc podnieść Twój wynik.
Krok 5
Należy skontaktować się z wierzycielami, aby uzgodnić płatność dla kont, które są zaległe lub które zostały obciążone. Zapytaj, czy Twoja kwota wypłaty lub umowa o płatność mogą zostać zaakceptowane jako zapłata w całości. Niektórzy wierzyciele są skłonni zaktualizować swój raport kredytowy, aby odzwierciedlić płatność jako całość, jeśli zgodzisz się na rozsądną umowę. Większość wierzycieli jest skłonna wynegocjować kwotę płatności, którą możesz realistycznie zapłacić.
Krok 6
Zastosuj każdą dodatkową gotówkę, którą masz na karty kredytowe, które znajdują się w ich limitach wydatków lub w ich pobliżu. Kiedy maksymalnie wydłużysz karty kredytowe, będzie to słabo odzwierciedlać zarówno raport kredytowy, jak i ocenę kredytową. Spłać część kart kredytowych o najwyższych saldach, aby zwolnić część dostępnego kredytu. Wierzyciele są żywo zainteresowani ilością twojego kredytu, którego faktycznie używasz. Możesz regularnie korzystać z kart kredytowych, ale nie obciążaj więcej niż 30 procent dostępnego limitu.
Wskazówki
- Podejmij wszelkie starania, aby poprawić swój raport kredytowy przed uwzględnieniem usług doradztwa kredytowego lub bankructwa. Polegaj na takich opcjach, jak usługi doradztwa kredytowego lub bankructwo, tylko w ostateczności.
