Pierwszy Detektyw
Pierwszym badaczem oszustwa związanego z kartami kredytowymi jesteś Ty. Regularny, częsty nadzór nad swoimi kontami może uwydatnić aktywność, której nie rozpoznajesz, zanim stanie się to oczywiste dla wierzycieli i sprzedawców. Jako Twój własny detektyw możesz podjąć pierwszą akcję, aby rozpocząć śledzenie oszusta i powstrzymać przyszłe nadużycie swojej tożsamości, dzwoniąc do gorącej linii z 24-godzinnej karty kredytowej. To także ogranicza twoją odpowiedzialność do 50 $ po tym punkcie, ale szybkość jest krytyczna. Często wszystkie nieuczciwe transakcje są przeprowadzane przed wykryciem i zgłoszeniem kradzieży tożsamości.
Zgłoś i współpracuj
Kradzież - bliska i osobista - jak wyrywanie torebek, kradzieże kieszonkowe, włamania czy zatrzymanie, może dać ci jedną zaletę: natychmiastowość. Zgłoszenie policji może natychmiast połączyć cię z profesjonalnym badaczem oszustw. Podpisać oświadczenie o kradzieży pod przysięgą, aby natychmiast otrzymać numer sprawy i ustalić limity odpowiedzialności. Banki i firmy obsługujące karty kredytowe opracowały taktykę szybkiego odcinania punktów kredytowych, aby zapobiec wszystkim, oprócz najszybszych przestępców
Profesjonalni detektywi
Oszustwa na kartach kredytowych są prawie 20-krotnie powszechniejsze w internecie niż w przypadku sprzedawców "cegieł i zapraw". Zakupy online, zwane "kartami nieobecnymi" (CNP), używają numeru karty wprowadzonego bez fizycznego pokazania karty lub identyfikatora. Większość transakcji online (i sklepowych) natychmiast uzyskuje dostęp do światowej bazy danych, aby wykryć nietypowe wzorce zakupów. Jeśli zakup jest znacznie większy lub bardzo różniący się od typowych transakcji, zostanie zablokowany i otrzymasz powiadomienie.
Śledzenie
Profesjonalni śledczy zajmujący się oszustwami kredytowymi są specjalnie przeszkoleni w zakresie "elektronicznego śledzenia" śladów transakcji elektronicznych za pośrednictwem pośredników finansowych i dostawców. Są ekspertami w wyrafinowanych naukach, takich jak rachunkowość sądowa, technologia informacyjna i systemy zabezpieczeń finansowych.
Niebezpieczeństwo: wyczyść rekord
Detektywi czasami stwierdzają, że skradziony rekord karty kredytowej ofiary jest czysty - bez żadnych nieautoryzowanych transakcji. Ale nowy kredyt mógł zostać wydany przy użyciu starej karty tylko dla identyfikatora, a nie dla zakupów. Umożliwia to nowe transakcje CNP w imieniu ofiary bez uruchamiania alertów lub zatrzymań płatności na starym numerze. Policja, banki i badacze kart kredytowych mogą powstrzymać te wtórne oszustwa dzięki ich zaawansowanym metodom śledzenia.
Inspektorzy rządowi
Tajna służba USA i Federalna Komisja ds. Handlu (FTC) nadzorują i zapewniają wsparcie prawne w zakresie dochodzeń w sprawie oszustw pieniężnych i osobistych. Ale często pozostawiają sprawy - ale w zamian za to - władzom lokalnym i lokalnym, w zależności od rozmiaru i zakresu przestępstwa. Na przykład FTC zwykle bada tylko przypadki przekraczające 2 000 USD. Standardowe operacje obejmują przyjmowanie skarg kryminalnych, łączenie ofiar z odpowiednimi agencjami ochrony konsumentów i współpracę z odpowiednimi urzędami ścigania.
Konto osobiste i śledztwo w sprawie oszustw są potężnymi narzędziami, ale wielu oszustów wyprzedza egzekwowanie prawa: straty wciąż wynoszą prawie 50 miliardów dolarów rocznie.
