Zanim zdecydujesz się kupić dom, kupić samochód lub złożyć wniosek o kartę kredytową, powinieneś rozważyć sprawdzenie raportu kredytowego. Na podstawie aktualnej oceny zdolności kredytowej, która określa Twoją zdolność kredytową, kredytodawcy, tacy jak banki i agencje pożyczkowe, zadecydują, jak niskie lub wysokie, aby ustawić stopy procentowe. Niski rating kredytowy będzie kosztować znacznie z biegiem czasu, a wysoka zdolność kredytowa może znacznie zaoszczędzić w przyszłości.
Historia
Fair Isaac Corporation uruchomiła system ratingów kredytowych w 1958 roku, opracowując algorytmiczny sposób przewidywania wartości kredytowej w oparciu o wcześniejszą historię kredytową kredytobiorcy. Z czasem system kredytowy zyskał na popularności. Od 2009 r. Kredytodawcy z całego świata stosują adaptacje oryginalnych formuł kredytowych, aby określić, z większą dokładnością, które osoby najprawdopodobniej zwrócą spłatę kredytu lub kredytu.
Cechy ratingu kredytowego
Twoja ocena zdolności kredytowej zależy od wartości Twojej oceny kredytowej. W systemie FICO opracowanym przez Fair Isaac and Company, oceny kredytowe wahają się od 300 do 850 punktów, gdzie 750 lub więcej oznacza dobry kredyt. Pięćdziesiąt procent kredytobiorców wchodzi w "dobry" zakres kredytowy zgodnie ze stroną internetową FICO. Kolejny system oceniania o nazwie VantageScore klasyfikuje ludzi w systemie punktowym od 501 do 990, gdzie 501 do 600 reprezentuje punktację kredytową "F", od 601 do 700 reprezentuje "D", aż 900 do 990 oznacza "A." Mimo różnic w wartość wyników, od 801 do 990 VantageScore jest porównywalny pod względem oceny zdolności kredytowej do poziomu 750 lub wyższego wyniku FICO.
Definicja wysokiej oceny zdolności kredytowej
Dokładna wartość, która stawia Cię w kategorii "wysokiej zdolności kredytowej" różni się w zależności od źródeł. Na przykład, artykuł "Reader's Digest" donosił o wpływie wyników kredytowych na stopy procentowe, a pod względem kredytu hipotecznego, punktacja FICO 760 lub wysoka stawia Cię w kategorii "wysoka ocena zdolności kredytowej", gdzie stawki są najlepsze . W tym samym czasie, wynik FICO wynoszący 720 lub więcej zapewnia najlepszą ofertę kredytu samochodowego. Co więcej, artykuł "Newsweeka" z 30 kwietnia 2009 r. Mówi, że kiedy przekroczysz 750, jesteś na szczycie. Artykuł wskazuje nawet, że 800 punktów lub więcej, posiadanych przez około jednego na ośmiu pożyczkobiorców, nie poprawia twoich umów na kartach kredytowych czy hipotecznych; wyjątkowe wyniki 800 i wyższe są tylko dla perfekcjonistów.
Uzyskanie wysokiej oceny zdolności kredytowej
Artykuł "Reader's Digest" sugeruje sposoby wpływania na czynniki wpływające na ocenę zdolności kredytowej w celu poprawy ocen. Na początek skonfiguruj automatyczne płatności na kartach kredytowych i pożyczkach. Kredytobiorcy, którzy nigdy nie przegapią płatności, mają wyższe oceny kredytowe. Po drugie, użyj nie więcej niż 9 procent dostępnego kredytu. Oznacza to, że jeśli masz trzy karty kredytowe, w sumie linie kredytowe w wysokości 3 000 $, a następnie zatrzymać dług nie więcej niż 270 USD (0,09 x 3 000 dolarów).
Historia płatności i procent zadłużenia kredytowego wpływają na 65 procent twojego wyniku. Pozostałe czynniki obejmują długość konta karty kredytowej (im dłuższa, tym lepsza), liczbę zapytań kredytowych (zwykle zależy to od liczby kart kredytowych, o które się ubiegasz, im mniej, tym lepiej) i rodzajów posiadanych kredytów, gdzie karty kredytowe mają największy wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli spłacasz długi i nadal spłacasz na czas, możesz zauważyć poprawę w zdolności kredytowej w ciągu kilku miesięcy.
Korzyści
Niezaprzeczalnie wyższe oceny kredytowe zapewniają najniższe oprocentowanie kredytów samochodowych, hipotek domowych i kart kredytowych. Co więcej, wyższe oceny ułatwiają korzystanie z kart kredytowych z najlepszymi programami nagród. Na przykład, zgodnie z artykułem "Newsweek", możesz zarobić nawet 5 procent gotówki na wszystkich wydatkach na artykuły spożywcze i gaz, jednocześnie zwiększając o kolejne 1,5 procent wszystkie pozostałe wydatki, jeśli wiesz, gdzie szukać. Nawet niektóre agencje ubezpieczeniowe obniżą stawki w oparciu o twoją zdolność kredytową - wysoka ocena kredytowa wskazuje, że jesteś odpowiedzialny za swoje decyzje podatkowe, które wiele agencji generalizuje na Twoje codzienne życie.
