To frustrujące, że masz wypłatę zaległości na swoich raportach kredytowych. Pokazują, że wziąłeś odpowiedzialność za stary rachunek, ale wyglądają źle dla wierzycieli i obniżają twoją zdolność kredytową. Czasami mają nawet błędne informacje, takie jak niewłaściwa data lub kwota wypłaty. Możesz być w stanie usunąć płatne zaległości z raportów kredytowych, albo negocjując z wierzycielem, albo znajdując i kwestionując błędy w zgłoszonym przedmiocie.
Negocjacje z wierzycielami
Krok 1
Zadzwoń do swojego wierzyciela, zanim spłacisz zaległą kwotę i poproś o zgodę na zmianę pozycji w raportach kredytowych. Wiele firm chce negocjować w celu uzyskania pieniędzy, wyjaśnia bad-credit-advisor.com. Poproś ich, aby wystawili przedmiot jako "zapłacony zgodnie z umową", który nie zaszkodzi Twojej ocenie zdolności kredytowej. Przed wysłaniem płatności masz tylko wpływ, więc zadzwoń przed wysłaniem czeku.
Krok 2
Poproś kredytodawcę, aby przesłał Ci kopię umowy na piśmie, zanim prześlesz płatność, poleca bad-credit-advisor.com. Obietnica ustna nie podlega egzekucji, więc wierzyciel może nie wywiązać się z zobowiązań, gdy zapłacisz zaległą kwotę. Pisemna umowa zobowiązuje ją do utrzymania końca umowy.
Krok 3
Przejrzyj raporty kredytowe po spłaceniu zaległości, aby upewnić się, że przedmiot został zmieniony zgodnie z ustaleniami. Masz prawo do bezpłatnych rocznych raportów kredytowych zgodnie z ustawą o Fair Credit Reporting Act. Można je zamówić na stronie annualcreditreport.com. Natychmiast skontaktuj się z firmą, jeśli przejrzysz raporty i uznasz, że nie nastąpiły. Poproś, aby zgłosił uzgodniony status biurom kredytowym.
Spory dotyczące sporów kredytowych
Krok 1
Znajdź błąd w wypłacie za opóźnienie w swoich raportach kredytowych. Sama wypłacona zapłata może być ważna, ale creditinfocenter.com twierdzi, że możesz rzucić jej wyzwanie, jeśli w informacjach są jakieś błędy. Na przykład nazwa wierzyciela może być błędnie napisana lub numer konta lub saldo mogą być nieprawidłowe. Może nawet pojawić się niepoprawna data lub biuro kredytowe może przypisywać zły status. Każdy z tych błędów daje uzasadnione podstawy do sporu.
Krok 2
Wyślij list do biura kredytowego z prośbą o usunięcie opóźnienia płatności w oparciu o błąd. Federalna Komisja ds. Handlu (FTC) zaleca korzystanie z certyfikowanej poczty i otrzymywanie paragonu, aby udowodnić datę otrzymania go przez biuro. Biura kredytowe mają 30 dni na sprawdzenie swoich roszczeń. Często wierzyciel nie będzie zawracał sobie głowy udzielaniem prawidłowych informacji, co oznacza, że przedmiot musi zostać usunięty z raportów kredytowych zgodnie z prawem.
Krok 3
Sprawdź ponownie raporty kredytowe, jeśli otrzymasz powiadomienie, że Twój spór zakończył się pomyślnie. Wypłacone zaległości powinny zniknąć całkowicie. Kontynuuj pracę z biurami kredytowymi, jeśli nadal się pojawiają, prosząc ich o wykonanie procedury usunięcia, którą obiecali.
Ostrzeżenia
- Nie kwestionuj płatnych zaległości w swoich raportach kredytowych z frywolnego powodu. Biura kredytowe nie są prawnie zobowiązane do dochodzenia roszczeń, które uważają za bezpodstawne. Znajdź ważny błąd, bez względu na to, jak mały, i wykorzystaj to jako podstawę swojego wyzwania.
