Papierki mogą się gromadzić i powodować bałagan i dezorganizację. Chociaż może to być kuszące, aby zniszczyć wszystko, takie podejście może prowadzić do kosztownych rezultatów. Z drugiej strony, wiele osób trzyma o wiele więcej dokumentów niż to konieczne lub zatrzymuje je dłużej niż to konieczne. Wiedza o tym, co należy zachować i co rzucić może zaoszczędzić czas i pieniądze.
Na zawsze
Niektóre dokumenty należy zachować na zawsze. Przechowuj pokwitowania w przypadku większych zakupów, takich jak biżuteria, antyki, samochody i kolekcje. Potrzeba pokwitowania, aby udowodnić wartość zakupu przedmiotu w przypadku zgubienia, kradzieży lub uszkodzenia tych przedmiotów. Posiadanie paragonu przyspieszy wszelkie roszczenia ubezpieczeniowe.
Powinieneś także przechowywać pokwitowania lub wyciągi potwierdzające składkę na konto emerytalne, którego nie można odliczyć, takie jak Roth Indywidualny Konto Emerytalne. Dokumentacja ta dowodzi, że już zapłaciłeś podatek od pieniędzy, które mogą być potrzebne, gdy nadejdzie pora na wypłatę.
Od 3 do 7 lat
Przechowuj paragony wspierające odliczenia podatkowe przez trzy do siedmiu lat. Internal Revenue Service może losowo skontrolować twój powrót do trzech lat od daty zgłoszenia lub jeśli podejrzewa, że popełniłeś błąd. Ten termin rozciąga się na sześć lat, jeśli uważasz, że zaniżałeś dochód o 25 procent lub więcej. Przechowuj paragony lub wyciągi z kart kredytowych potwierdzające darowizny na cele charytatywne, wydatki i inne potrącenia przez co najmniej trzy lata. Jeśli masz dochód na własny rachunek, zachowaj je przez siedem lat.
1 rok lub mniej
Ponieważ większość polis ubezpieczeniowych, takich jak dom, samochód i życie odnawiają się co roku, utrzymują dla nich rachunki do czasu odnowienia polisy. Po uzyskaniu nowej polityki możesz zniszczyć stary. Płatne rachunki za media można wyrzucić po roku. Rachunki bankomatowe i debetowe należy przechowywać tylko do momentu uzgodnienia wyciągu bankowego. To samo dotyczy rachunków za zakupy dokonane na karcie kredytowej.
Po otrzymaniu wyciągu i weryfikacji opłat, paragon może zostać odrzucony. Możesz odrzucić wyciąg z karty kredytowej po zweryfikowaniu płatności na poniższym wyciągu. Jeśli jednak jakiekolwiek opłaty dotyczą składek lub kosztów podatkowych, należy zachować oświadczenie lub oryginał pokwitowania przez okres od trzech do siedmiu lat.
Plikuj swoje pensyny do wypłaty, aż uzgadnisz je z rocznym formularzem W-2.
Różne
Przechowuj pokwitowania przedmiotów objętych gwarancjami, takich jak duże urządzenia, aż do wygaśnięcia gwarancji. Utrzymaj tytuł swoich pojazdów tak długo, jak jesteś właścicielem.
Dokumenty mieszkaniowe, a konkretnie pokwitowania, które wykazują usprawnienia, powinny być przechowywane tak długo, jak jesteś właścicielem domu plus sześć lat. Możesz zmniejszyć nakłady inwestycyjne i powiązane podatki, wyszczególniając ulepszenia wraz z dowodem ich kosztów.
Odrzucanie paragonów i rachunków
Niszczyć paragony i rachunki, gdy je odrzucasz, aby ograniczyć możliwość kradzieży tożsamości. Twoja karta kredytowa i wyciągi bankowe pokazują numery Twoich rachunków. Jeśli któryś z nich wpadnie w niepowołane ręce, możesz zobaczyć nieautoryzowane obciążenia lub wypłaty.
